개인워크아웃 개인회생 비교 해보도록 하겠습니다. 워크아웃과 회생제도는 모두 채무조정제도라는 공통점이 있지만 각각 다른 특징들이 존재하기 때문에 자신에게 맞는 제도를 선택해야 합니다. 먼저 개인워크아웃이란 신용회복위원회에서 주관하는 제도로 연체기간이 90일 이상인 경우 신청가능하며 이자 및 연체이자 감면 후 원금+@(연체이자)를 최장 8년동안 분할상환하게 됩니다. 반면 개인회생제도는 법원에서 주관하는 제도로 변제기간 동안 일정 금액을 꾸준히 납부하면 나머지 채무액을 면책받을 수 있다는 점에서 차이가 있습니다. 그렇다면 이 두 제도의 차이점은 무엇일까요?
개인워크아웃 개인회생 비교 어떤걸 해야할까요?
먼저 개인워크아웃은 최저생계비 이상의 소득이 발생한다면 누구나 신청할 수 있고 채권자 동의 없이 진행된다는 장점이 있습니다. 하지만 상환 기간이 길고 중도 탈락 시 재신청이 불가능하다는 단점이 있죠. 반대로 개인회생은 직업과는 무관하게 재산보다 채무가 많아야 하며 무담보채무 10억원 이하, 담보채무 15억원 이하라면 신청자격이 주어집니다. 또한 최대 36개월에서 60개월의 기간 동안 변제금을 납입해야만 남은 채무를 탕감 받을 수 있으며 중간에 포기하더라도 다시 신청할 수 있습니다.
개인회생에서 가장 중요한 부분은 개인회생 조건을 맞추는것 보다 개인회생의 기간동안 변제금을 모두 갚는것 입니다. 많게는 6~70%까지 변제금을 탕감해주는 이 제도는 끝까지 갚기만 한다면 개인으로서는 굉장히 좋은 제도 입니다. 하지만 중도포기를 하게되고 중간에 변제금이 부족해서 연체가 되어버린다면 이제까지 들인 시간이 모두 없던일이 되기 때문입니다.
개인 워크아웃은 금융기관에 연체가 3개월(90일)이상 연체되었고 채무 상환이 어려운 사람들에게 도움을 주는 제도 입니다. 개인회생과 비교를 한다면 신청서류가 굉장히 간소하고 비용적인 측면도 훨씬 저렴합니다.
개인워크아웃 신청 조건
- 연체기간 3개월(90일) 이상
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 * 이하 무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하
- 최근 6개월내 신규 발생 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만
- 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는 자
개인워크아웃의 경우 개인회생과 달리 신청조건이 간단 하고 간편합니다. 신용회복위원회를 통해서 채무조정(개인워크아웃)을 신청하게되면 신청 다음날 부터 추심이 중지되는 효과가 있습니다.
*추심중지 : 빚독촉 행위를 금지
개인워크아웃의 장점은 이자감면에 있습니다. 신청을 한 뒤에 승인이 나게 되면 본인이 가지고 있는 이자와 연체이자 전액이 감면 됩니다.
대출의 종류, 총 채무액, 변제가능성, 담보, 채무자의 신용, 이행현황 등을 고려하여 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환이 가능 합니다. 어떠한 대출인지에 따라 차이가 있으며 개인의 신용도나 현재 상태 변제가능성과 담보의 유무에 따라 다르게 됩니다. 신용도가 좋고 담보가 좋은 경우가 훨씬 유리하게 작용됩니다.
일정부분 채무감면 혜택도 있습니다. 현재 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금은 0~ 30% 범위내에서 감면,상각채권 원금은 20~70%
사회취약계층은 최대 90% 범위내에서 감면이 진행됩니다.
개인워크아웃 vs 개인회생 중 어떤게 더 좋은가요?
개인워크아웃 개인회생 비교 두 제도 모두 장단점이 명확하지만 각자 처한 상황에 따라 적합한 제도가 다르기 때문에 일률적으로 좋다 나쁘다 판단하기 어렵습니다. 따라서 전문가와 상담을 통해 현재 나의 상황에서는 어떤 제도가 유리한지 꼼꼼하게 따져보고 결정하는 것이 좋습니다.
개인워크아웃의 경우에는 신용회복위원회에서 진행이 가능합니다. 마찬가지로 개인회생도 신용회복위원회에서 일정부분 도움을 받을 수 있습니다.
개인회생은 법원에 서류를 제출하고 재판을 받아 개인의 빚이나 이자를 탕감하는 제도이고 개인워크아웃은 신용회복위원회에서 도움을 받아 진행하는 차이가 있습니다. 두가지를 비교해보면 개인회생이 비용적인 측면도 더 많이들고 시간도 더 길게 소요 됩니다. 전문가의 도움없이 혼자 진행하기에 굉장한 어려움이 있습니다. 회생을 진행하는 분들은 대부분 개인회생 법무사의 도움을 받아 진행을 할 정도로 까다로운 부분이 있습니다.
하지만 개인워크아웃의 경우에는 신용회복위원회 상담 직원들의 도움을 받아 진행해도 될 정도로 어렵지 않습니다. 신용위원회는 전국의 서민금융통합지원센터를 통해 상담과 신청을 받을 수 있습니다.✔️신용회복 위원회 서민금융통합지원센터 위치 안내
신용위원회 서민금융통합지원센터에서는 개인워크아웃제도 이외에도 여러 지원을 진행하고 있습니다. 빚이라는 건 참 무서운 거 같아요. 빚더미에 앉아있으면 삶 자체가 피폐해지죠. 그렇다고 해서 무조건 대출을 안받고 살수도 없고.. 이럴때일수록 더욱더 신중하게 알아보고 내 상황에 맞는 제도를 찾아 이용하는 것이 중요합니다. 지금 당장 눈앞에 놓인 문제들을 해결하는데 급급해서 나중에 후회하는 일이 없도록 하는것이 좋겠죠?
