신용대출 갈아타기 대환 대출신청 5가지 어플 알려드립니다

신용대출 갈아타기로 불리는 대환대출에 대해서 알아보겠습니다. 대환대출이란?대환대출은 현재 대출 중인 금융기관에서 납부 중인 대출금을 다른 금융 기관에서 새롭게 대출을 받아 대출금 전액을 상환하는 제도입니다. 이를 통해 기존의 높은 이자율을 낮은 이자율로 조정하고, 매달 갚고 있던 여러 대출을 하나로 통합하여 관리할 수 있게 됩니다. 이로 인해 이자 부담이 줄어들어 월 상환금액도 줄어들게 되므로, 경제적인 이점을 가져다 줄 수 있습니다. 다만, 대환대출 시 발생하는 수수료 등의 추가적인 부담이 있으니 신중하게 검토하시기 바랍니다.

대환대출 이란?

신용대출 갈아타기
신용대출 갈아타기

쉽게 말해 기존에 받고있는 대출을 더 낮은 이자로 갈아타는것입니다. 금융위원회에서 도움을 주는 대환대출은한도대출 신용대출 카드론등의 대출을 저렴한 이자로 바꿔주는데요. 일반 대출의 이율보다 낮게 대출을 받을 수 있어서 굉장히 효율적인 서비스 입니다.

예를들어 한도대출 1,500만원을 2금융 은행에서 연이자 9.9%로 대출을 받았지만 대출 갈아타기를 통해서 5.7%의 이자로 갈아탈 수 있습니다. 일반 신용대출도 대환대출이 가능합니다. 저축은행 신용 대출은 이자가 높기에 기존 신용 대출이 있는 분들은 꼭 대환 대출을 받으셔야 하는데요. 일반 신용 대출 8,000 만원의 대출이 대환 대출을 통해서 15.2%>4.7%로 10.5%의 이자율을 낮추었습니다. 8,000만원 기준 1년 이자는 대략 670만원에 이르는데요 대환 대출 예시를 보고 확인해보겠습니다.

  • 대출 원금 80,000,000
  • 총 대출이자 6,738,605
  • 총 상환금액86,738,605
  • 1회차 상환금액7,228,217

대환대출 후 이자 비교

  • 대출 원금 80,000,000
  • 총 대출이자 2,051,262
  • 총상환금액82,051,262
  • 1회차 상환금액6,837,605

대출이자는 연 500만원 가량 절약이 가능한 아주 필수적인 상품입니다. 신용대출 갈아타기를 통해서 이자 지출을 막을 수 있습니다. 정부에서 이번에 시행하는 대환대출 인프라에 대해서도 정리해 보겠습니다. 그리고 대환대출을 이용한다고해서 신용점수가 낮아지거나 신용도 하락에 영향을 미치지 않습니다. 이러한 상황을 대비하여 금융위원회는 대환 대출인프라에 속한 금융사에게 미리 협조를 요청한 상태입니다. 일부 신용점수 하락 되었다는 소비자들도 다시 원래의 점수로 회복될것이라고 뉴스가 나왔습니다.

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신용대출 갈아타기 대환대출 조건

대환대출을 받으려면 일반적으로 다음과 같은 조건들을 충족해야 합니다.모든 은행이나 캐피탈의 대출받은 금액을 대환 대출은 어렵습니다.정부에서 지정한 53개 금융사에서 대출한 금액이 10억원 이하의 직장인 대출,마이너스통장,신용대출,카드론만 가능합니다.다만, 참여 카드사라고 하더라도 카드론을 옮기려면, 금융회사 자체앱(뱅킹앱)을 통해 이용해야 하는데, 7월 1일부터는 기존 모든 플랫폼에서 가능할 수 있습니다.

대환 대출 신청 조건

  • 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출
  • 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
  • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
  • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
  • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
  • 금융사기 관련 기록이 없는 고객
  • 만 19세 이상 내국인

지속적인 소득 증빙이 가능한 직장인, 개인 사업자, 프리랜서가 있으며 꾸준히 신용등급이 유지되는 사람이 대상이 됩니다. 무직자나 신용불량자, 신용등급이 낮거나 채무,연체이력이 있는 경우 신청이 어렵습니다. 1금융권 시중은행에서는 채무통합 대환대출을 취급하지 않으므로, 2금융권 저축은행, 캐피탈, 보험사 등에서 신청이 진행됩니다.

한번에 하나의 대출만 갈아타기 할 수 있고 여러 대출을 통합하는 것은 불가능합니다! 위 조건들이 대부분의 금융기관에서 요구하는 핵심적인 대환대출 조건들이며, 다른 추가적인 조건들이 따를 수도 있습니다. 대출 가능 여부와 대출 조건에 대한 자세한 정보는 해당 금융기관에서 확인이 필요합니다.이 외에도 저축은행, 카드, 캐피탈사에서 조회가 가능합니다.

대환대출 서비스(대출 갈아타기) 신청 어플

네이버 대환대출 네이버 대환대출 https://campaign2.naver.com/npay/npayloanopen/
카카오 뱅크 카카오뱅크 대환대출
https://www.kakaobank.com/
뱅크샐러드 뱅크 샐러드
https://www.banksalad.com/
핀다 핀다_대환대출
토스 토스_대환대출
  • 신용대출 제휴사 : 우리은행, 하나은행, 케이뱅크, 전북은행, 대구은행, 광주은행, BNK부산은행, BNK경남은행, SC제일은행, BNK저축은행, IBK저축은행, 융창저축은행, 동원제일저축은행, 신한저축은행, 예가람저축은행, 우리금융저축은행, 한화저축은행, 한국투자저축은행, 웰컴저축은행, 페퍼저축은행, DB저축은행, HB저축은행, JT저축은행, 키움예스저축은행, JT친애저축은행, 애큐온저축은행, 상상인저축은행, SBI저축은행, 고려저축은행, OSB저축은행, 대신저축은행, 모아저축은행, 진주저축은행, 키움저축은행, 다올저축은행, 스마트저축은행, 하나저축은행, OK저축은행, NH저축은행, BNK캐피탈, NH농협캐피탈, 하나캐피탈, 현대캐피탈, 롯데캐피탈, KB캐피탈, DGB캐피탈, 미래에셋캐피탈, OK캐피탈, 우리금융캐피탈, 웰컴캐피탈, 한국캐피탈, JB우리캐피탈, KB국민카드, 우리카드, BC카드, DB손해보험, 교보생명, 렌딧
  • 대환대출 제휴사 : 우리은행, 하나은행, SC제일은행, BNK경남은행, KB국민카드, JB우리캐피탈, SBI저축은행, HB저축은행, 고려저축은행, JT친애저축은행, JT저축은행, 신한저축은행, 예가람저축은행

대환대출 플랫폼

먼저 앱으로 대환대출을 신청하는 경우 5개의 앱이 있습니다.카카오뱅크(kakao bank) 네이버페이(naver pay) 뱅크샐러드(bandsalad) 핀다(finda) 토스(toss)가 있습니다. 5개의 어플중 주로 사용하는 어플이 있으시면 사용하시면 되는데 가장 많이 사용하는 네이버나 카카오,토스가 가장 많이 이용하지 않을까 생각이 되는데요. 본인에게 대출이 있고  대환을 시작한다면 어플에 들어가셔서 대환대출 메뉴에서 기존대출 내역 조회후 갈아탈 대출 금리 비교해서 가장 효율이 좋고 이율이 낮은 상품을 선택한 후 대환을 실행하는 것입니다.​

뱅크샐러드 대출상품에 0.1% 포인트 금리를 뱅샐머니로 지급을 해주고 있습니다. 네이버페이에서는 대출 조회만 하더라도1,000원(네이버페이포인트)를 지급해주고 있으며 대환진행이후 이자포인트도 지급해 준다고 합니다. n개월 이자를 납부하면 그 중 일부 금액을 네이버 페이 포인트로 환급 해줍니다.​카카오페이는 5대 은행 국민은행 신한은행 우리은행 하나은행 농협은행등 1금융권 은행사의 금리를 비교할 수 있는것이 장점 입니다.​

대환대출 해야하는 이유대환대출이라고하면 기존에 있는 이율이 높은 이자를 낮은 이자로 바꿔서 국민들의 금융 서비스 이자 부담을 해소시켜주는 목적으로 개설된 서비스 입니다. 금리 상승시기에 대출 연체율이 증가하고 있어 이러한 대환대출 서비스를 통하게 된다면 이자 지출 몇십만원에서 몇백만원까지 간단하게 아낄 수 있는 좋은 서비스 입니다.네이버 신용대출 갈아타기 대환 대출 신청네이버 대환대출(https://new-m.pay.naver.com/) 신용대출 갈아타기 방법은 모바일로 접속해서 신청 하셔야 합니다. 기본적으로 네이버어플을 다운받으시고 네이버 아이디로그인 이후 네이버 인증서를 발급받으셔야 합니다.네이버 대환대출 신청 순서

  • 네이버 어플 다운로드
  • 네이버 회원가입
  • 네이버 인증서 발급
  • 대환대출 신청
  • 대환대출 완료

카카오뱅크 신용대출 대환대출 신청방법

기본적으로 대환대출은 카카오뱅크(kakaobank) 모바일앱에서만 신청이 가능합니다. 카카오뱅크 앱을 다운받고 회원가입 후 신청이 가능합니다. 카카오톡과 연동이 되어 카카오뱅크 대출 갈아타기 신청이 간편합니다.

카카오뱅크 대환 대출
카카오뱅크 대환 대출

신용대출 갈아타기(대환대출) 신청절차

  1. 신용대출 갈아타기 메뉴를 선택
  2. 상품설명서, 약관 등 내용 확인 및 동의
  3. 성명, 주민등록번호를 입력하고 휴대폰 본인확인
  4. 인증서 제출 (국민건강보험공단 재직, 소득정보 자동 불러오기)-간편인증서 발급-휴대폰에 저장된 인증서 제출
  5. 전체 금융기관 보유대출 목록 조회
  6. 상환하고자 하는 대출 1건 ‘갈아타기’ 선택
  7. 대출가능한도 및 예상 금리 확인(조회 시점의 한도 및 금리이므로, 재조회 시 변경될 수 있음)
  8. 카카오뱅크 입출금통장이 없는 경우, 계좌 개설하기로 이동
  9. 입출금통장이 있는 경우, 대환대출 계약하기(인증비밀번호 입력 후, 대출계약완료)
  10. 신청완료 확인 및 상환결과 대기
  11. 상환결과 완료 알림 확인
  12. E-mail로 발송된 대출실행내역 안내 및 대출 계약 서류 내용 확인
  13. 홈에 “신용대출” / “마이너스 통장대출” 금액 확인
    대환대출 여러개 가지고 있는 경우고객이 보유한 모든 신용대출 중 상환가능한 대출들을 각 1건씩 신청하시어 갈아타실 수 있습니다.다만, 상환가능여부는 대환대출 신청을 통해 아실 수 있으며, 보유대출 1건에 신규대환대출 1건씩 일대일로만 대환이 가능합니다.대환대출도 만기연장이 가능한가요?
원(리)금 균등 분할상환 방식의 대출을 제외한 만기일시 상환방식의 대출 혹은 마이너스통장대출의 경우
연체, 개인회생, 파산, 면책, 부도정보등재 등 대출거절사유가 발생하지 않는 한 1년 단위로 기간을 연장을 할 수 있습니다.

뱅크 샐러드 대환대출 신청 방법

뱅크 샐러드에서도 대환대출 신청이 가능합니다. 카카오뱅크나 네이버 대환대출과 기준은 동일 합니다. 하지만 뱅크샐러드에서는 대환대출 신청한 개인의 0.1%의 추가 금리 할인을 진행하고 있습니다. 1억을 대환대출 할 시에 10만원을 캐시백으로 뱅샐머니로 환급을 진행해 주고 있습니다.

▶️뱅크샐러드 대환대출(https://www.banksalad.com/loan/refinancing/)

이럴때 대환대출을 신청해주세요.

  • 이자 부담 클 때기존 대출 금리보다 더 낮은 금리로 대환이 가능하면 이자 부담을 줄일 수 있어요.
  • 금리가 내렸을 때 내가 대출받은 시기보다 시중 금리가 내리거나 정책 금리가 바뀌면 확인해 보세요.
  • 대출 만기가 다가올 때 대출을 상환하고 새로운 만기 조건을 받기에 상환 기간이 길어지는 효과가 있어요.
  • 매달 갚는 돈이 부담될 때 상환 기간이 길어지거나 상환 방식을 조정하여 매달 갚는 대출 원리금 부담을 더 줄일 수 있어요.

핀다 대환대출 신청하기

핀다 어플에서 신청이 가능한 대환대출은 다른 어플과 동일한 방법으로 진행하시면 됩니다. 시간적 여유가 있으면 카카오 네이버 토스 핀다 모두 조회해보셔도 됩니다. 하지만 네이버나 카카오 토스가 금리가 좋은 편이라서 다른것을 추천해드리지는 않습니다. 여러개를 비교하셔도 신용점수에 영향이 미치지 않습니다. 대환대출의 경우에는 신용도 하락이 없다는것이 증명이 되었으니 시간있으실때 다양한 어플을 비교하시면 좋습니다.

 

신용대출 갈아타기
신용대출 갈아타기

마지막 정리

현재 자신이 대출금 연체 혹은 압류 또는 거래 정지 상태이시면 대환대출이 불가능 합니다. 대환이지만 기존 대출과 비슷한 방식으로 진행되기 때문에 신용도에 문제가 있는 경우 진행이 불가능 합니다.

서비스 신청 기간은 오전 9시부터 오후 4시까지 은행 영업시간과 동일합니다. 저녁시간에는 신청이 불가하니 확인해주시면 되겠습니다. 은행별 어플별 서비스 조회 이용 횟수 제한 없으며 여러번 조회도 가능합니다. 대출조건 조회만으로는 신용점수에 영향이 없으며 대환플랫폼이 처음 시작했을때는 일부 신용점수가 하락한때도 있었지만 현재는 금융위의 조치로 하락된 점수도 회복되었고 앞으로 추가적인 조회만으로 점수가 하락하지 않는다고 합니다.

신용대출 갈아타기 전 신용등급 조회 간단하게 확인하는 3가지 방법

​여러 금융사에 대출이 있는 경우 합치는 것은 안됩니다. 1:1로 하나하나씩 대환을 진행하셔야 합니다. 진행시에도 중도 상환 수수료를 비교한 뒤 가장 저렴하고 유리한 쪽으로 선택하시는게 가장 좋습니다. 올 12월에는 주택담보대출도 대환이 가능하게 준비하고 있다고 합니다.